Hypotéka a životní pojištění – bezpečná kombinace pro klidný život i bydlení

Pořízení vlastního bydlení je velký krok. Ať už kupujete byt, stavíte dům nebo děláte rozsáhlejší rekonstrukci, bez hypotéky to dnes zvládne jen málokdo. České domácnosti ji splácejí průměrně 25 let – a právě proto je důležité myslet i na životní pojištění. Po dobu trvání závazku ochrání vás i vaše blízké.

Co životní pojištění kryje?

Mnoho lidí si myslí, že životní pojištění se týká pouze úmrtí. Ve skutečnosti ale nabízí mnohem širší ochranu. Pokud si zvolíte vhodná připojištění, pomůže vám např. i v případě pracovní neschopnosti nebo invalidity.

• Pokud pojištěná osoba zemře, pojištění pomůže se splacením zbývající hypotéky nebo její části. ​Pozůstalí tak nepřijdou o domov a dál zůstanou v bezpečí.
• Pojištění invalidity všech stupňů – v produktivním věku patří dlouhodobá ztráta schopnosti pracovat mezi největší rizika. Díky pojištění už pro vás nebude dlouhodobý výpadek příjmů hrozbou.
• ​Pojištění závažných onemocnění - sjednanou částku pojišťovna vyplatí už po stanovení diagnózy. Budete se tak moct lépe soustředit na léčbu a zotavení.
• ​Pojištění pracovní neschopnosti vám nahradí pravidelný příjem v době, kdy kvůli nemoci nebo úrazu nebudete moct chodit do práce.

Proč si sjednat životní pojištění?

Přestože je často banky samy vyžadují a můžou dát za pojištění i zvýhodněné úrokové sazby, je dobré si životní pojištění sjednat i čistě z vlastní iniciativy.

• V případě pojistné události si můžete zvolit, zda bude částka použita přímo na splacení úvěru, nebo ji vaše rodina využije podle svých aktuálních potřeb.
• Pojištění na míru – rozsah ochrany snadno přizpůsobíte svému životnímu stylu, například zahrnutím krytí trvalých následků, úrazu či hospitalizace.
• Ochrana pro celou rodinu – na jednu smlouvu můžete pojistit více osob, což je ideální pro manžele nebo partnery, kteří společně splácí hypotéku.

Praktický příklad využití životního pojištění

Představme si pana Petra, který si pořídil byt v Praze na hypotéku. S manželkou vychovávají dvě děti, a protože chtějí svou rodinu ochránit před nečekanými životními událostmi, rozhodli se pojistit – včetně rizika vážného onemocnění a dlouhodobé pracovní neschopnosti.

Po pěti letech Petr vážně onemocněl, musel být dlouhodobě hospitalizován a přišel o část příjmu. Pojišťovna mu vyplatila pojistné plnění, které Petr využil i na částečné pokrytí splátek hypotéky. Zároveň dostával i dávky při pracovní neschopnosti. Díky tomu rodina nepřišla o domov a zachovala si určitou finanční stabilitu.

Tento příklad ukazuje, jak důležitou roli hraje u hypotéky správně nastavené životní pojištění – chrání vaši rodinu před převzetím finančních závazků, ale zároveň poskytuje potřebnou finanční podporu v době, kdy ji nejvíce potřebujete – při nečekaných životních událostech.

Jak nastavit správnou výši pojištění

 Při sjednání životního pojištění k hypotéce je důležité myslet na rizika, která by mohla ohrozit vaši schopnost splácet úvěr – například smrt, invaliditu nebo vážné onemocnění. Pokud taková situace nastane, pojišťovna vyplatí sjednanou částku, kterou lze použít i na splacení hypotéky. Je proto velmi důležité pojistnou částku správně nastavit. Obvykle se doporučuje, aby odpovídala alespoň výši zbývající jistiny úvěru.

Na výběr máte ze dvou variant:

• Klesající pojistná částka je ideální volbou, pokud splácíte úvěr – jak se váš dluh postupně snižuje, klesá i potřebná pojistná ochrana. Díky tomu zaplatíte za pojištění méně než u varianty s neměnnou pojistnou částkou.

• Konstantní pojistná částka zůstává po celou dobu stejná, takže vaše rodina má jistotu, že v případě nenadálé události získá vždy předem stanovenou sumu.

Tipy:

• Při určení pojistné částky zvažte i další finanční závazky (například další úvěry či leasingy).
• Nezapomeňte, že životní situace se může měnit – při vyšší mimořádné splátce či refinancování hypotéky je vhodné aktualizovat také pojištění.

Proč se životní pojištění vyplatí

Životní pojištění má během splácení hypotéky několik jasných výhod. Především poskytuje finanční jistotu celé rodině – ​máte jistotu, že vaši blízcí budou finančně chráněni a bydlení zůstane v jejich rukou. Zároveň chrání vaši investici do bydlení, ať už jde o koupi bytu, stavbu domu nebo rekonstrukci. A v neposlední řadě přináší pocit klidu, protože víte, že i v těžkých chvílích máte situaci pod kontrolou.

Další výhody životního pojištění k hypotéce

• Flexibilita a přizpůsobení smlouvy: Pojištění můžete rozšířit nebo upravit dle aktuálních potřeb a životní situace.

• Klid i pro ručitele: ​V případě, že by se vám něco stalo a nebyli byste schopni hypotéku dál splácet, pojistné plnění z životního pojištění může pokrýt zbývající dluh. Ručitel se tak nemusí obávat, že by musel dluh splácet místo vás.

Shrnutí

Splácení hypotéky je dlouhodobý závazek, který ovlivňuje celou rodinu. Životní pojištění k hypotéce je proto rozumným řešením, které dokáže zajistit splacení zbývajícího dluhu a ochránit tak vaše blízké. Kryje nejen úmrtí, ale i invaliditu, pracovní neschopnost či závažná onemocnění. Díky tomu získáte jistotu, že vaše rodina nebude ohrožena ztrátou domova ani případě nečekaných životních událostí.

Pokud o životním pojištění k hypotéce přemýšlíte, ale nejste si jistí, jaké řešení je pro vás nejvhodnější, neváhejte se na nás obrátit. Nechte nám svůj kontakt, rádi s vámi vše probereme.

Kontaktujte mě

 

Mohlo by vás zajímat:

• K čemu slouží životní pojištění
• Spočítejte si v kalkulačce životního pojištění, jak se správně pojistit

 

Časté otázky spojené s pojištěním k hypotéce (FAQ)