Jak na chytré investice po šedesátce: tipy pro klidné a finančně jisté stáří

Proč investovat i v seniorském věku

Plánování financí ve stáří není jen o šetření – je to o jistotě a svobodě. Správně nastavený plán důchodového zabezpečení vám pomůže chránit úspory před inflací, zajistit stabilní příjem a udržet životní standard. Investování po šedesátce má svá specifika: méně rizika, více jistoty, ale stále prostor pro růst.

Jak na investování v důchodovém věku

Investování ve stáří vyžaduje odlišný přístup než v mladším věku. Zatímco mladí investoři mohou riskovat a čekat na dlouhodobé zhodnocení, senioři potřebují vyvážit růstový potenciál s potřebou stability a dostupnosti prostředků. Klíčem je pochopení základních principů a vytvoření strategie, která respektuje potřeby této životní etapy.

Zapomeňte na představu, že investování ve stáří znamená jen konzervativní spoření. Dnešní přístup je jiný – i po šedesátce má smysl uvažovat o růstových investicích, pokud jsou správně vyvážené a s bezpečnějšími alternativami. Efekt složeného úročení funguje bez ohledu na váš věk a může výrazně zvýšit hodnotu vašeho portfolia.

Investování ale není jen o penězích. Rozšiřte svůj pohled za hranice tradičních finančních produktů. Investice do zdraví, vzdělávání nebo udržování sociálních vztahů vám přinesou neocenitelnou hodnotu v podobě kvalitnějšího a zdravějšího života a tím i v budoucnu nižších nákladů na péči.

Jak si nastavit osobní finanční cíle

Úspěšné investování začíná jasným plánem. V seniorském věku je klíčové rozdělit cíle podle časového horizontu – tak, aby peníze byly dostupné vždy, když je budete potřebovat.

Krátkodobé cíle:

Běžné výdaje a nečekané náklady. Ty by měly být kryty snadno dostupnými prostředky – například na spořicím účtu nebo termínovaném vkladu.

Střednědobé cíle:

Větší nákupy, cestování nebo renovace domácnosti. Pro tyto účely jsou vhodné konzervativní investiční fondy nebo dluhopisy s dobou splatnosti odpovídající vašim plánovaným potřebám.

Dlouhodobé cíle:

 Zajištění příjmů na celé období důchodu a případného odkazu pro děti. Zde má smysl uvažovat o růstových investicích, které dokážou překonat inflaci a postupně zvýší hodnotu portfolia.

Investiční plán: živý nástroj, ne jednorázový dokument

Vaše strategie se musí vyvíjet stejně jako životní okolnosti. Pravidelně, minimálně jednou ročně, zkontrolujte, jak si vaše investice vedou a zda odpovídají vašim cílům.

S přibývajícím věkem postupně snižujte podíl rizikových investic a zvyšujte váhu konzervativních nástrojů. Dělejte to postupně a plánovaně, ne pod vlivem krátkodobých tržních výkyvů.

Sledujte také změny v legislativě týkající se důchodového systému a investičních produktů. Mohou ovlivnit výhodnost různých nástrojů a vyžadovat úpravu vaší strategie.

10 jednoduchých tipů, jak investovat ve stáří

1. ​​Začněte kdykoliv. Nikdy není pozdě začít investovat. I v důchodu můžete své peníze chránit a zhodnocovat.
2. ​Seznamte se se základy investování. Naučte se, co znamená riziko, výnos a čas. I malé částky se mohou časem zhodnotit.
3. Chraňte své úspory před inflací. Ceny zboží a služeb rostou. Investice pomáhají, aby vaše peníze neztrácely hodnotu.
4. ​Stanovte si své finanční cíle. Rozmyslete si, na co budete peníze potřebovat brzy, za pár let a v budoucnu. Podle toho si naplánujte, kolik a kam investovat.
5. Nesázejte vše na jednu kartu. Rozdělte své peníze do různých investic, například na spořicí účet, do dluhopisů nebo podílových fondů. Tak snížíte riziko.
6. Mějte finanční rezervu. Než začnete investovat, odložte si peníze stranou na nečekané výdaje. 
7. ​Zvažte různé možnosti investic. Kromě peněz můžete investovat i do svého zdraví, vzdělání nebo třeba do malého podnikání.
8. ​Pravidelně kontrolujte své investice. Občas se podívejte, jak se vašim investicím daří, a podle potřeby upravte svůj plán.
9. Využijte sílu pravidelného investování. I malé, ale pravidelné investice se časem nasčítají a mohou vám přinést větší jistotu.
10.  Investujte i do svého klidu a pohody. Investování není jen o penězích. Pomůže vám cítit se jistěji a svobodněji.​     

Chcete se naučit, jak na to?

Kurz  Investice ve stáří od NN Životní pojišťovny je dostupný online na platformě Elbot společnosti Elpida.

Chci se dozvědět více o penzijních produktech NN