Penzijní spoření: Jak si díky změně strategie zajistit vyšší výnosy

Jak měnit strategii a optimalizovat výnosy

Jednou z největších výhod doplňkového penzijního spoření je možnost flexibilně měnit strategii spoření podle aktuální životní situace nebo vývoje na finančních trzích. V klientském portálu Moje NN můžete změnu provést jednoduše online a bez poplatků. U starého penzijního připojištění možnost měnit strategii spoření chybí. Vaše prostředky jsou investovány konzervativně, bez možnosti reagovat na to, co s sebou život přinese.

Při správě doplňkového penzijního spoření je dobré myslet na to, že strategie by se měla v čase vyvíjet spolu s vámi. V období, kdy se blížíte k odchodu do důchodu nebo plánujte ukončit penzijní smlouvu a vybrat úspory, postupně snižujte rizikovost vaší strategie. Nejprve je vhodné přejít z dynamické strategie na vyváženou a v posledních letech na konzervativní fond. Tím ochráníte své úspory před případnými výkyvy trhů v období blízkém odchodu do důchodu.

Změnu strategie je vhodné zvážit i při výrazných pohybech na trzích. Pokud například akciové trhy dlouhodobě rostly a jejich ocenění je vysoké, může být rozumné část zisků přesunout do bezpečnějších fondů. Naopak po poklesu trhů mohou mladší účastníci využít příležitosti a zvýšit podíl akcií ve svém portfoliu.

Pokud stále spoříte ve starém penzijním připojištění, doporučujeme vám zvážit převod na nové doplňkové penzijní spoření. Získáte tím možnost aktivně ovlivňovat svou strategii spoření a lépe optimalizovat rizikový přístup podle svých potřeb a aktuální životní situace. Více informací o tom, proč a jak přejít na doplňkové penzijní spoření a na co si dát pozor, najdete v našem samostatném článku.

Unikátní řešení od NN pro začínající investory

Přechod ze starého penzijního připojištění na nové doplňkové penzijní spoření může u mnoha lidí vyvolávat obavy. Nejčastěji se jedná o strach z investování a ztráty garance výnosů, na kterou byli zvyklí. U nového penzijka se totiž výnosy mohou v čase měnit v závislosti na zvolené strategii spoření. NN Penzijní společnost však nabízí řešení, které je ideální právě pro ty, kteří s investováním teprve začínají.

Při převodu naspořených prostředků ze „starého penzijka“ na nové doplňkové penzijní spoření si můžete jednoduše nastavit, aby vaše dosavadní úspory zůstaly v nejméně rizikovém, konzervativním účastnickém fondu. Nové příspěvky, ať už vaše vlastní, státní nebo od zaměstnavatele, pak můžete posílat do fondů s vyšším potenciálem zhodnocení, například do růstového účastnického fondu.

Jak to funguje v praxi? Při sjednání nové smlouvy si zvolíte, že převáděná částka zůstane v konzervativním fondu. Po dokončení převodu a připsání peněz na váš nový penzijní účet si v klientském portálu Moje NN pak jednoduše nastavíte, aby všechny nové příspěvky směřovaly do vámi vybraného fondu, například do dynamického fondu s vyšším výnosem.

Tento postup je vhodný, pokud chcete své spoření rozdělit – dříve naspořené peníze ponechat v bezpečnější variantě a nové příspěvky směřovat do fondů s vyšším potenciálem zhodnocení. Díky tomu si můžete postupně vyzkoušet, jak vám vyhovuje rozložení mezi jednotlivé fondy, a podle potřeby ho upravovat.

Pokud se spořením v rámci doplňkového penzijního spoření teprve začínáte, následující tipy vám usnadní orientaci.

Tipy pro úspěšný start spoření na penzi

Začátek spoření v doplňkovém penzijním spoření může působit složitě, ale stačí se držet několika jednoduchých zásad.

1. Začněte penzijním dotazníkem, který je součástí každého sjednání doplňkového penzijního spoření. Pomůže vám objektivně zhodnotit vaši toleranci k riziku a doporučí vhodnou strategii spoření.
2. Zachovejte klid při poklesech trhů – krátkodobé výkyvy jsou běžné a dlouhodobě se trhy vždy zotavily. Pokud máte před sebou dlouhý investiční horizont, dočasné poklesy jsou spíše příležitostí než hrozbou.
3. Pravidelně sledujte výkonnost svého fondu, ale vyvarujte se častých změn strategie na základě krátkodobých výkyvů.

Klíčem k úspěchu je dlouhodobá perspektiva a disciplína. Pravidelné spoření s novým penzijkem, využívá efekt průměrování nákladů a snižuje dopad tržních výkyvů. Nezapomeňte také na státní příspěvky a případné příspěvky zaměstnavatele, které výrazně zvyšují celkovou návratnost spoření.

Chci si sjednat penzijko

Volba a úprava strategie v penzijním spoření je proces, který by měl odpovídat vašim aktuálním potřebám a životní situaci. Neváhejte strategii v průběhu let měnit a přizpůsobovat. S dlouhodobou perspektivou, pravidelným spořením a využitím všech dostupných výhod můžete maximalizovat své výnosy a zajistit si klidné stáří.

Pokud si chcete znovu připomenout, jak správně vybrat strategii podle věku a životní situace, vraťte se na první část článku: Penzijní spoření chytře: Jak si zvolit správný fond a strategii a získat mnohem vyšší výnosy.