Jak na výpis z penzijního spoření: Co si zkontrolovat a jak využít všechny výhody

Roční výpisy klientům zasíláme automaticky podle typu spoření na penzi, a to v termínech stanovených zákonem:

• ​ V druhé půlce ledna – u smlouvy doplňkového penzijního spoření (číslo smlouvy začíná „02“).
• ​Na přelomu dubna a května – u smlouvy penzijního připojištění (číslo smlouvy začíná „00“).

Výpisy doručujeme prostřednictvím portálu Moje NN, e-mailem nebo poštou, podle toho, jak to máte nastavené ve smlouvě. Pokud jste zvolili elektronickou komunikaci, můžete mít výpis k dispozici dříve, a navíc šetříte životní prostředí. Nastavení doručení se dá kdykoliv změnit v Moje NN.

Výpis obvykle zahrnuje identifikační údaje klienta, číslo smlouvy a informace o konkrétním fondu. Najdete v něm také stav osobního účtu s přehledem měsíčních příspěvků, příspěvků zaměstnavatele, státních příspěvků a dosažených výnosů. Součástí jsou rovněž informace o poplatcích a přehled všech pohybů na účtu během sledovaného období.

Pravidelně si kontrolujte stav účtu penzijního spoření. Pomůže vám to nejen odhalit případné nesrovnalosti, ale také zjistit, zda máte správně nastavenou výši příspěvků.

Jak fungují příspěvky a státní podpora?

• Při měsíčním příspěvku 500 Kč získáte státní příspěvek 100 Kč/měsíc.
• Při měsíčním příspěvku 1 000 Kč získáte státní příspěvek 200 Kč/měsíc.
• Při měsíčním příspěvku 1 700 Kč a více získáte maximální státní příspěvek 340 Kč/měsíc.

Pokud si nastavíte měsíční příspěvek jen na 100 Kč, zbytečně se připravujete o část výhod. Proto stojí za to zvážit úpravu výše příspěvků podle svých možností a vytěžit tak z penzijního spoření maximum.

Pro rychlý a pohodlný přehled o nastavení vašeho penzijka využijte klientský portál Moje NN. Snadno v něm vyřídíte různé administrativní úkony, například změny ve smlouvě, výši vašeho příspěvku, investiční strategii a jiné.

5 věcí, na které se zaměřit ve výpise penzijního spoření

1. Identifikační údaje a parametry smlouvy. Zkontrolujte své osobní údaje, číslo smlouvy a typ penzijního produktu. Správné údaje jsou důležité pro bezproblémovou správu smlouvy.
2. Celková naspořená částka. Podívejte se na aktuální stav naspořených prostředků. U doplňkového penzijního spoření (DPS) je částka rozdělena na peněžní podúčet (platby před zainvestováním) a majetkový podúčet (hodnota po zainvestování do fondů).
3. Přehled plateb a obraty na účtu. Zkontrolujte všechny příchozí platby za uplynulý rok, včetně vašich příspěvků a případných příspěvků zaměstnavatele. Ověřte, zda byly všechny platby správně připsány.
4. Státní příspěvky. Státní příspěvky se připisují čtvrtletně, a to zpětně za předcházející čtvrtletí. Příspěvky za čtvrté čtvrtletí se připisují tedy až v následujícím roce. Ověřte si, že jsou uvedeny správně
5. Zhodnocení a strategie spoření. ​Zhodnocení závisí na zvolené investiční strategii – konzervativní, vyvážené nebo dynamické. Zkontrolujte, jak se vaše úspory zhodnotily a zda strategie odpovídá vašim očekáváním. Kdykoliv ji můžete upravit v klientském portálu Moje NN.

Pokud stále máte staré penzijní připojištění (smlouva začíná „00“), popřemýšlejte nad převodem na nové doplňkové penzijní spoření (DPS). Nové DPS nabízí širší možnosti investičních strategií a potenciálně vyšší zhodnocení díky investování do penzijních fondů. Převod můžete provést kdykoliv, zvládnete to jednoduše online z pohodlí domova nebo kontaktujte naši zákaznickou linku. Před převodem doporučujeme porovnat podmínky obou produktů a zvážit, která varianta je pro vás výhodnější.

Více informací o penzijním připojištění a možnostech převodu najdete na našem webu nebo v článku.

Úprava investiční strategie u DPS

Jestli už máte sjednané nové doplňkové penzijní spoření, je dobré pravidelně kontrolovat svou investiční strategii. Tu můžete kdykoliv zdarma upravit v klientském portálu Moje NN – od konzervativní, přes vyváženou, až po dynamickou. Správná volba strategie závisí na vašem věku, investičních cílech i ochotě podstoupit riziko. S výběrem vám pomůže investiční dotazník dostupný přímo při změně. Vhodně nastavená strategie může zvýšit potenciál zhodnocení vašich úspor na důchod.

Shrnutí a doporučení

Výpis z penzijního spoření není jen kus papíru nebo soubor v emailu. Umožní vám malý vhled do budoucnosti a je dobrým pomocníkem při plánování klidného důchodu. Pokud zvažujete zrušení smlouvy, tak dříve, než uděláte radikální krok, zkuste se poradit s odborníkem a podívat se na všechny alternativy. Často stačí drobná úprava investiční strategie nebo výše příspěvků a spoření může začít lépe fungovat ve váš prospěch. Pravidelný přehled a informovaná rozhodnutí vám mohou pomoci zajistit klidné a finančně zabezpečené stáří.

Zajímavost na závěr

Věděli jste, že díky klientskému portálu Moje NN můžete sledovat stav svého penzijního účtu kdykoliv a odkudkoliv? Stačí pár kliknutí a máte přehled o svých úsporách i možnostech dalšího růstu.

Často kladené otázky (FAQ) k doplňkovému penzijnímu spoření

Mohlo by vás zajímat

Výhody doplňkového penzijního spoření: Státní příspěvek, daňové úlevy a mnohem víc

Staré penzijní připojištění vs. nové penzijní spoření – proč a jak přejít na doplňkové penzijní spoření?