Nároky starobních důchodců v případě zániku smlouvy – změny od 1. 7. 2026

Od 1. srpna 2026 platí novela zákona o doplňkovém penzijním spoření a penzijním připojištění, která řeší situaci takzvaných „uzamčených klientů“. Jde především o starobní důchodce, kteří po změně legislativy přišli o možnost získávat státní příspěvek, ale současně nesplňovali podmínky pro standardní ukončení smlouvy bez sankcí. 

Novela přináší dvě důležité novinky: 

• umožňuje klientům, kteří splní podmínky, ukončit penzijní spoření bez ztráty již připsaných státních příspěvků, 
• zavádí kompenzace pro klienty, kteří již smlouvu v minulosti ukončili a kvůli tomu přišli o státní příspěvky (podrobněji níže v bodě 2).

1. Možnost ukončit smlouvu bez ztráty státních příspěvků 

Pokud pobíráte starobní důchod a máte stále aktivní smlouvu o doplňkovém penzijním spoření (DPS) nebo penzijním připojištění (PP), můžete nově požádat o tzv. speciální jednorázové vyrovnání. 

Nárok mají klienti, kteří: 

• uzavřeli smlouvu nejpozději 29. prosince 2023 (vč. převodové smlouvy), 
• mají přiznaný starobní důchod, 
• nesplňují standardní podmínky pro běžné jednorázové vyrovnání (minimální dobu spoření). 

Výplata proběhne jednorázově a smlouva bude poté ukončena. Klient přitom nepřijde o již připsané státní příspěvky a nebude muset dodanit dříve uplatněné daňové odpočty ani příspěvky zaměstnavatele. 

Žádost můžete podat prostřednictvím formulářů „Žádost o výplatu dávky“ dostupných na našich webových stránkách (pro klienty doplňkového penzijního spoření, pro klienty staršího penzijního připojištění) nebo prostřednictvím ePodatelny.

2. Kompenzace pro klienty, kteří smlouvu již ukončili 

Novela myslí také na klienty, kterým smlouva zanikla v období od 1. ledna 2024 do 31. července 2026 a přišli přitom o státní příspěvky z důvodu předčasného ukončení smlouvy odbytným, případně bez nároku na dávku. 

O kompenzaci mohou požádat klienti, kteří: 

• uzavřeli smlouvu nejpozději 29. prosince 2023 (vč. převodové smlouvy), 
• měli nejpozději ke dni zániku smlouvy přiznaný starobní důchod,  
• jejich smlouva zanikla v období od 1. ledna 2024 do 31. července 2026.

Žádost o kompenzaci je třeba podat nejpozději do 31. ledna 2027.

Po vyřízení žádosti zajistí penzijní společnost výplatu kompenzovaných prostředků. V některých případech mohou být vráceny nejen státní příspěvky, ale také vlastní prostředky, které klient při předčasném ukončení smlouvy ztratil. Vyřízení žádostí bude probíhat ve spolupráci s Ministerstvem financí ČR a obvykle bude trvat 3 až 6 měsíců.