Životní pojištění pro muže vs. ženy: Rozhoduje pohlaví, nebo životní situace?

Ženy se v průměru dožívají vyššího věku než muži a liší se i některá zdravotní rizika. To ale neznamená, že potřebují jiné životní pojištění. Při jeho nastavování totiž mnohem víc než pohlaví rozhoduje , kolik vám let vám je, jak žijete, jakého příjmu dosahujete, koho finančně zajišťujete a co by se stalo, kdybyste nějakou dobu nemohli pracovat.

Určuje pohlaví cenu životního pojištění? 

Ne. Cena životního pojištění se nesmí odvíjet od toho, zda jste muž nebo žena. Do výpočtu vstupují jiné faktory, například váš věk, zdravotní stav, jestli kouříte, jaké máte povolání, ale také rozsah pojištění a výše sjednaných pojistných částek. 

V minulosti pojišťovny skutečně mohly při výpočtech zohledňovat rozdílné statistiky dožití mužů a žen. To už ale dnes není možné. Od prosince 2012 platí v EU jednotné pravidlo: samotné pohlaví nesmí vést k rozdílné ceně pojistného. 

Co je při nastavování životního pojištění opravdu důležité? 

Dva stejně staří lidé mohou potřebovat úplně jiné pojištění. Bez ohledu na to, jestli jsou to dva muži, dvě ženy nebo muž a žena. Rozhoduje především to, jak velký finanční problém by způsobila nemoc, úraz, invalidita, dlouhodobý výpadek příjmu nebo úmrtí.  

Položte si pět základních otázek    

• Je někdo závislý na mém příjmu? 
• Splácím hypotéku nebo jiné dlouhodobé závazky?
• Jak dlouho by mi při výpadku příjmu vystačila finanční rezerva?
• Kdo by zajistil péči o děti nebo chod domácnosti, kdybych ji nemohl či nemohla vykonávat?
• Ovlivnila by delší nemoc také moje podnikání nebo práci?

Stejný věk neznamená stejné pojištění 

Petře i Martinovi je 35 let. Tím ale jejich podobnost končí.  

Petra má dvě děti, hypotéku a pracuje na částečný úvazek. Při nastavování pojištění je důležité zohlednit nejen její příjem, ale také péči, kterou v rodině zajišťuje. Dlouhodobá nemoc nebo invalidita by mohly ovlivnit splácení hypotéky, rodinný rozpočet i každodenní chod celé domácnosti.  

Martin žije sám, nemá děti ani úvěr a má dostatečnou finanční rezervu. Pojištění pro případ smrti pro něj proto nemusí být tak zásadní jako ochrana vlastního příjmu při invaliditě nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti, protože veškeré výdaje hradí sám. 

Co může ovlivnit cenu?   

• Věk a zdravotní stav
• BMI 
• Povolání a vybrané aktivity
• Rozsah pojištění a pojistné částky

Co ovlivňuje vhodné nastavení ?   

• Výše a stabilita přijmu
• Výše a stabilita přijmu
• Hypotéka a další závazky
• Počet lidí zavislých na přijmu  
• Finanční rezerva domácnosti 

Rozdíl tedy není v tom, že Petra je žena a Martin muž. Vychází z jejich závazků, příjmů, rezervy a lidí, kteří jsou na nich finančně závislí.  Stejně tak by ale mohla být Petra samostatně žijící podnikatelkou a Martin rodičem na částečném úvazku. Princip by zůstal stejný. Tedy že životní pojištění má kopírovat skutečný život, ne představy o tom, jakou roli má které pohlaví zastávat. 

Kdy dává životní pojištění smysl? 

Ideálně ve chvíli, ještě než ho budete potřebovat. Životní pojištění dává smysl řešit tehdy, když by delší výpadek příjmu, vážná nemoc nebo invalidita  mohly výrazně zasáhnout váš rozpočet.  

Typicky je dobré zbystřit při větší životní změně. Když se hodláte osamostatnit, berete si hypotéku, narodí se vám dítě, začnete podnikat nebo se výrazně změní váš příjem či rodinná situace. Při dřívějším sjednání je výhodou i nižší věk a příznivější zdravotní stav. 

Na která rizika myslet? 

Nejde jen o pojištění pro případ smrti. Důležité je i pojištění invalidity, závažných onemocnění nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. Tedy situací, které mohou na delší dobu omezit schopnost vydělávat. 

Co a na jakou částku pojistit už záleží na konkrétní situaci bez ohledu na pohlaví. Jinak bude vypadat ochrana rodiny s hypotékou, jinak člověka bez závazků a jinak třeba podnikatele, jehož příjem stojí především na jeho vlastní práci.  

Chcete zjistit, jaké nastavení by odpovídalo vaší situaci? Vyzkoušejte orientační kalkulačku nebo si nechte připravit nezávazný návrh životního pojištění od NN. 

Chci kalkulaci životního pojištění

Nejčastější dotazy