Znáte základní pojmy pojištění? Průvodce: pojistitel, pojistná smlouva, pojistná událost a pojistné plnění

Co je pojištění a kdo je pojistitel 

Pojištění je způsob, jak se chránit před finančními dopady nečekaných událostí, ať už se týkají majetku, zdraví nebo života. Ten, kdo potřebuje chránit, pravidelně platí určitou částku. Tím si zajistí finanční kompenzaci, pokud se stane něco nepředvídaného. 

Díky pojištění tak máte jistotu, že když se něco stane, nezůstanete na finanční problémy sami. 

Pojišťovna, se kterou uzavíráte pojistnou smlouvu, se ve smluvním vztahu označuje pojistitel. Pojišťovna musí mít oprávnění provozovat pojišťovací činnost v Česku. Pojistitel je povinen vyplatit pojistné plnění, když nastane pojistná událost popsaná v pojistných podmínkách. 

Pojistná smlouva – základ pojistného vztahu 

Váš vztah s pojistitelem se řídí pojistnou smlouvou. Ta obsahuje podrobnosti, na co všechno se pojištění vztahuje, kolik budete platit a kolik dostanete, když dojde k nepříznivé události.  

Jádrem smlouvy jsou pojistné podmínky. V nich najdete podrobné informace o tom, co pojištění pokrývá a co ne. Je důležité zkontrolovat, jestli se pojištění opravdu vztahuje na situace, ve kterých budete potřebovat pomoc. A nejen to, pročtěte si, kdy pojišťovna není povinná peníze vyplatit. Jde o tzv. výluky, na které se pojištění nevztahuje. 

V pojistné smlouvě najdete i určení pojistné doby, tedy období, na které je pojištění sjednané. Během ní vám pojišťovna vyplatí peníze, pokud nastane pojistná událost. 

Pojistník vs. pojištěný – v čem je rozdíl 

Abyste správně rozuměli, jak pojištění funguje, je důležité rozlišovat mezi pojistníkem a pojištěným. Pojistník je ten, kdo s pojišťovnou podepsal pojistnou smlouvu a platí pojistné. Má práva disponovat se smlouvou, např. žádat o její změnu nebo ukončení. Zároveň má povinnosti, nejdůležitější je povinnost platit pojistné, ale kromě toho třeba i povinnost informovat pojišťovnu, když se změní něco, co je pro pojištění důležité. 

Pojištěný je osoba, jejíž život, zdraví nebo majetek je pojištěn. Někdy je pojistník a pojištěný jedna a tatáž osoba, jindy ale ne. Například rodič může uzavřít pojištění pro své dítě. V takovém případě je rodič pojistník a dítě pojištěné. 

Pojistná událost a pojistné plnění 

Pojistná událost je náhodná situace, která je popsaná v pojistné smlouvě a kvůli které vám pojišťovna musí vyplatit pojistné plnění. Pojistnou událostí může být úraz, nemoc, škoda na majetku nebo cokoliv jiného, co je uvedené v pojistných podmínkách. 

Pojistné plnění jsou peníze, které vám pojišťovna vyplatí, když nastane pojistná událost. Může to být jednorázová částka nebo pravidelná renta. Výše plnění závisí na typu pojištění a rozsahu vzniklé škody. Abyste peníze dostali, musíte událost nahlásit, pojišťovna ověří, zda se na ni pojištění vztahuje a následně vám vyplatí peníze, na které máte nárok. 

Druhy pojištění a pojistná částka 

Existuje spousta druhů pojištění, které se dají přizpůsobit různým potřebám. Můžeme je rozdělit na pojištění osob (jako je životní nebo úrazové pojištění), pojištění majetku (například pojištění domácnosti, nemovitosti nebo aut) a pojištění odpovědnosti za škodu. 

Každý z těchto typů pojištění funguje trochu jinak. Životní pojištění kombinuje ochranu s možností spoření, úrazové pojištění kryje následky úrazů a pojištění majetku chrání před škodami způsobenými například požárem, krádeží nebo vandalismem.  

Finanční zajištění do budoucna zabezpečí i jiné formy investování, jako je například penzijní spoření, které může být podpořeno i příspěvky od státu nebo zaměstnavatele. To už ale nespadá do oblasti pojištění. 

Ve smlouvě je určena i pojistná částka ze které se určuje výše vyplacených peněz, když nastane pojistná událost. Je důležité ji správně nastavit. Pokud je příliš nízká, můžete dostat méně peněz, než potřebujete. Pokud je zbytečně vysoká, platíte víc, než musíte. Měla by odpovídat skutečné hodnotě toho, co pojišťujete, nebo výši škody, kterou potřebujete pokrýt. 

Pojistné  

Pojistné je platba za pojištění, kterou platíte pojišťovně. Jeho výše je uvedena v pojistné smlouvě a závisí na typu pojištění, pojistné částce, věku a na tom, jak velké je riziko, že se něco stane. 

Vinkulace pojištění 

Vinkulace pojištění znamená, že s pojistným plněním nemůžete volně nakládat. Používá se to hlavně, když si na něco půjčujete peníze. V takovém případě je pojistné plnění vinkulováno ve prospěch banky nebo jiné instituce, která vám půjčila. Pokud se něco stane, nejdřív se z pojistky zaplatí dluh a teprve zbytek dostanete vy. 

Výluky

Výluky vyjmenovávají, jaké škodné události nejsou zahrnuty v pojištění. Jde např. o škodné události v souvislosti s válečnými konflikty.

Pojištění v kostce a slovník pojmů 

Pojištění je komplexní téma, ale s tímto základním přehledem byste se měli lépe orientovat v pojmech a principech. Než si sjednáte pojištění, vždy si pečlivě prostudujte pojistné podmínky a porovnejte nabídky různých pojišťoven. Jen tak si zajistíte, že budete mít tu správnou ochranu pro vaše potřeby. 

Zde najdete náš slovníček nejčastěji používaných pojmů, se kterými se můžete setkat v našich dokumentech: Slovník pojmů | NN pojišťovna - Na vás záleží 

Mohlo by vás zajímat:  

Výhody doplňkového penzijního spoření: Znáte výhody penzijního spoření? | NN Penzijní společnost 
Spočítejte si, jak se správně pojistit: Spočítejte si v kalkulačce životního pojištění, jak se správně pojistit | NN 

FAQ 

1. Co je pojištění a jak funguje? 
   Pojištění je finanční ochrana před nečekanými událostmi, jako je úraz, nemoc nebo škoda na majetku. Pravidelně platíte pojistné a v případě pojistné události vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění. 

2. Kdo je pojistitel a jaká je jeho role? 
   Pojistitel je pojišťovna, která provozuje pojišťovací činnost a v případě pojistné události vyplácí pojistné plnění podle pojistné smlouvy. 

3. Jaký je rozdíl mezi pojistníkem a pojištěným? 
   Pojistník je osoba, která uzavírá pojistnou smlouvu a platí pojistné. Pojištěný je ten, na koho se pojištění vztahuje – například na jeho zdraví nebo majetek. 

4. Co je pojistná událost a pojistné plnění? 
   Pojistná událost je situace, která je popsána v pojistné smlouvě a při jejímž vzniku má pojištěný nárok na pojistné plnění, tedy finanční kompenzaci od pojišťovny. 

5. Co je pojistná smlouva a proč je důležitá? 
   Pojistná smlouva je dokument, který stanovuje podmínky pojištění, práva a povinnosti obou stran a určuje, kdy vzniká nárok na pojistné plnění.