Otázky ke spoření na penzi

Kdy je nejlepší čas začít spořit?

Čím dříve, tím lépe. Se začátkem spoření na penzi by se nemělo otálet. Čím déle si totiž spoříte, tím více peněz nastřádáte a o to více výhod od státu získáte, ať už ve formě státních příspěvků, nebo daňových úlev. Za nových podmínek máte totiž možnost získat až 6 360 Kč ročně (2 760 Kč za státní příspěvky a 3  600 Kč za úsporu na daních). V nových účastnických fondech máte navíc možnost získat více peněz za zhodnocení vašich finančních prostředků.

Kategorie: penze, penzi, důchod, spořit, spoření,

Jakou výhodu přináší DPS

Výhodou je možnost vyššího zhodnocení prostředků, protože doplňkové penzijní spoření přináší různé investiční strategie od nejkonzervativnější až po dynamickou. U penzijního připojištění je nutné investovat do nejvíce konzervativních aktiv, což pak limituje možnosti zhodnocení na minimum. Doplňkové penzijní připojištění tak přináší větší možnosti a flexibilitu.

Kategorie: DPS, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, reforma

V čem se doplňkové penzijní spoření liší od penzijního připojištění?

  • Investiční limity
    U penzijního připojištění existuje jenom jedna strategie a to velmi konzervativní, na rozdíl od doplňkového spoření, kde je možné zvolit mezi několika investičními strategiemi od konzervativní až po dynamickou.
  • Garance nezáporného zhodnocení
    U doplňkového penzijního spoření již není poskytována.
  • Možnosti výplaty
    U doplňkového penzijního spoření již není možné sjednat výsluhovou či pozůstalostní penzi, navíc tu je ale možnost předdůchodů.
  • Sjednání
    Penzijní připojištění již není možné sjednat. Lze sjednat pouze doplňkové penzijní spoření.

Kategorie: DPS, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, reforma

 

Co to jsou účastnické fondy?

Účastnické fondy jsou nové fondy vytvořené v rámci 3. pilíře, jsou spravovány penzijními společnosti a fungují na obdobném principu jako dnešní podílové fondy. Penzijní společnost musí založit povinný konzervativní účastnický fond. Nicméně počet fondů ani jejich investiční strategie zákon dále neupravuje, penzijní společnosti tak mohou nabízet více investičních strategií. Investiční strategii každého fondu bude podléhat schválení u ČNB.

Do těchto fondů je možné libovolně rozložit finanční prostředky a toto rozložení měnit. Nelze však investovat zároveň do transformovaného penzijního fondu a některého účastnického fondu.

Kategorie: účastnické, fondy, pilíř, reforma

Komu připadnou naspořené prostředky v doplňkovém penzijním spoření v případě smrti účastníka?

Pokud zemře účastník doplňkového penzijního spoření, budou prostředky vyplaceny určené osobě, je-li sjednána ve smlouvě, nebo se prostředky stanou předmětem dědictví.

Kategorie: DPS, doplňkové penzijní spoření, výplata, dědictví,